Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 121,03 € | 44 121,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 700 € / mois | 126 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 040 € | 6 629 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 450 € | 6 291 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 844,69 € | 214 607,67 € | 5 823 155,31 € |
| Année 2 | 326 302,93 € | 203 149,43 € | 5 496 852,38 € |
| Année 3 | 338 178,17 € | 191 274,19 € | 5 158 674,21 € |
| Année 4 | 350 485,60 € | 178 966,76 € | 4 808 188,61 € |
| Année 5 | 363 240,92 € | 166 211,44 € | 4 444 947,69 € |
| Année 6 | 376 460,45 € | 152 991,91 € | 4 068 487,24 € |
| Année 7 | 390 161,10 € | 139 291,26 € | 3 678 326,14 € |
| Année 8 | 404 360,35 € | 125 092,01 € | 3 273 965,79 € |
| Année 9 | 419 076,34 € | 110 376,02 € | 2 854 889,45 € |
| Année 10 | 434 327,92 € | 95 124,44 € | 2 420 561,53 € |
| Année 11 | 450 134,55 € | 79 317,81 € | 1 970 426,98 € |
| Année 12 | 466 516,43 € | 62 935,93 € | 1 503 910,55 € |
| Année 13 | 483 494,49 € | 45 957,87 € | 1 020 416,06 € |
| Année 14 | 501 090,44 € | 28 361,92 € | 519 325,62 € |
| Année 15 | 519 325,62 € | 10 125,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 060 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.