Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 168,27 € | 36 168,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 601 € / mois | 103 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 040 € | 6 629 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 450 € | 6 291 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 687,62 € | 222 331,62 € | 5 926 312,38 € |
| Année 2 | 219 610,46 € | 214 408,78 € | 5 706 701,92 € |
| Année 3 | 227 829,86 € | 206 189,38 € | 5 478 872,06 € |
| Année 4 | 236 356,85 € | 197 662,39 € | 5 242 515,21 € |
| Année 5 | 245 203,00 € | 188 816,24 € | 4 997 312,21 € |
| Année 6 | 254 380,23 € | 179 639,01 € | 4 742 931,98 € |
| Année 7 | 263 900,94 € | 170 118,30 € | 4 479 031,04 € |
| Année 8 | 273 777,98 € | 160 241,26 € | 4 205 253,06 € |
| Année 9 | 284 024,71 € | 149 994,53 € | 3 921 228,35 € |
| Année 10 | 294 654,90 € | 139 364,34 € | 3 626 573,45 € |
| Année 11 | 305 682,99 € | 128 336,25 € | 3 320 890,46 € |
| Année 12 | 317 123,80 € | 116 895,44 € | 3 003 766,66 € |
| Année 13 | 328 992,83 € | 105 026,41 € | 2 674 773,83 € |
| Année 14 | 341 306,07 € | 92 713,17 € | 2 333 467,76 € |
| Année 15 | 354 080,15 € | 79 939,09 € | 1 979 387,61 € |
| Année 16 | 367 332,34 € | 66 686,90 € | 1 612 055,27 € |
| Année 17 | 381 080,52 € | 52 938,72 € | 1 230 974,75 € |
| Année 18 | 395 343,25 € | 38 675,99 € | 835 631,50 € |
| Année 19 | 410 139,80 € | 23 879,44 € | 425 491,70 € |
| Année 20 | 425 491,70 € | 8 529,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 338 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.