Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 188 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 462,90 € | 36 462,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 494 € / mois | 104 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 040 € | 6 683 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 700 € | 6 342 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 412,07 € | 224 142,73 € | 5 974 587,93 € |
| Année 2 | 221 399,44 € | 216 155,36 € | 5 753 188,49 € |
| Année 3 | 229 685,79 € | 207 869,01 € | 5 523 502,70 € |
| Année 4 | 238 282,26 € | 199 272,54 € | 5 285 220,44 € |
| Année 5 | 247 200,49 € | 190 354,31 € | 5 038 019,95 € |
| Année 6 | 256 452,47 € | 181 102,33 € | 4 781 567,48 € |
| Année 7 | 266 050,72 € | 171 504,08 € | 4 515 516,76 € |
| Année 8 | 276 008,25 € | 161 546,55 € | 4 239 508,51 € |
| Année 9 | 286 338,40 € | 151 216,40 € | 3 953 170,11 € |
| Année 10 | 297 055,23 € | 140 499,57 € | 3 656 114,88 € |
| Année 11 | 308 173,15 € | 129 381,65 € | 3 347 941,73 € |
| Année 12 | 319 707,17 € | 117 847,63 € | 3 028 234,56 € |
| Année 13 | 331 672,86 € | 105 881,94 € | 2 696 561,70 € |
| Année 14 | 344 086,41 € | 93 468,39 € | 2 352 475,29 € |
| Année 15 | 356 964,58 € | 80 590,22 € | 1 995 510,71 € |
| Année 16 | 370 324,72 € | 67 230,08 € | 1 625 185,99 € |
| Année 17 | 384 184,87 € | 53 369,93 € | 1 241 001,12 € |
| Année 18 | 398 563,80 € | 38 991,00 € | 842 437,32 € |
| Année 19 | 413 480,90 € | 24 073,90 € | 428 956,42 € |
| Année 20 | 428 956,42 € | 8 598,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 188 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 700 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.