Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 052,15 € | 37 052,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 279 € / mois | 105 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 040 € | 6 791 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 200 € | 6 445 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 860,86 € | 227 764,94 € | 6 071 139,14 € |
| Année 2 | 224 977,32 € | 219 648,48 € | 5 846 161,82 € |
| Année 3 | 233 397,57 € | 211 228,23 € | 5 612 764,25 € |
| Année 4 | 242 132,93 € | 202 492,87 € | 5 370 631,32 € |
| Année 5 | 251 195,28 € | 193 430,52 € | 5 119 436,04 € |
| Année 6 | 260 596,81 € | 184 028,99 € | 4 858 839,23 € |
| Année 7 | 270 350,16 € | 174 275,64 € | 4 588 489,07 € |
| Année 8 | 280 468,60 € | 164 157,20 € | 4 308 020,47 € |
| Année 9 | 290 965,73 € | 153 660,07 € | 4 017 054,74 € |
| Année 10 | 301 855,71 € | 142 770,09 € | 3 715 199,03 € |
| Année 11 | 313 153,29 € | 131 472,51 € | 3 402 045,74 € |
| Année 12 | 324 873,69 € | 119 752,11 € | 3 077 172,05 € |
| Année 13 | 337 032,78 € | 107 593,02 € | 2 740 139,27 € |
| Année 14 | 349 646,92 € | 94 978,88 € | 2 390 492,35 € |
| Année 15 | 362 733,19 € | 81 892,61 € | 2 027 759,16 € |
| Année 16 | 376 309,25 € | 68 316,55 € | 1 651 449,91 € |
| Année 17 | 390 393,38 € | 54 232,42 € | 1 261 056,53 € |
| Année 18 | 405 004,69 € | 39 621,11 € | 856 051,84 € |
| Année 19 | 420 162,81 € | 24 462,99 € | 435 889,03 € |
| Année 20 | 435 889,03 € | 8 737,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 863 €.