Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 749,40 € | 30 749,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 180 € / mois | 87 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 040 € | 6 791 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 200 € | 6 445 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 288 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 939,81 € | 262 052,99 € | 6 181 060,19 € |
| Année 2 | 111 518,75 € | 257 474,05 € | 6 069 541,44 € |
| Année 3 | 116 293,77 € | 252 699,03 € | 5 953 247,67 € |
| Année 4 | 121 273,24 € | 247 719,56 € | 5 831 974,43 € |
| Année 5 | 126 465,92 € | 242 526,88 € | 5 705 508,51 € |
| Année 6 | 131 880,93 € | 237 111,87 € | 5 573 627,58 € |
| Année 7 | 137 527,80 € | 231 465,00 € | 5 436 099,78 € |
| Année 8 | 143 416,49 € | 225 576,31 € | 5 292 683,29 € |
| Année 9 | 149 557,28 € | 219 435,52 € | 5 143 126,01 € |
| Année 10 | 155 961,02 € | 213 031,78 € | 4 987 164,99 € |
| Année 11 | 162 638,97 € | 206 353,83 € | 4 824 526,02 € |
| Année 12 | 169 602,86 € | 199 389,94 € | 4 654 923,16 € |
| Année 13 | 176 864,90 € | 192 127,90 € | 4 478 058,26 € |
| Année 14 | 184 437,89 € | 184 554,91 € | 4 293 620,37 € |
| Année 15 | 192 335,17 € | 176 657,63 € | 4 101 285,20 € |
| Année 16 | 200 570,58 € | 168 422,22 € | 3 900 714,62 € |
| Année 17 | 209 158,63 € | 159 834,17 € | 3 691 555,99 € |
| Année 18 | 218 114,36 € | 150 878,44 € | 3 473 441,63 € |
| Année 19 | 227 453,60 € | 141 539,20 € | 3 245 988,03 € |
| Année 20 | 237 192,71 € | 131 800,09 € | 3 008 795,32 € |
| Année 21 | 247 348,82 € | 121 643,98 € | 2 761 446,50 € |
| Année 22 | 257 939,81 € | 111 052,99 € | 2 503 506,69 € |
| Année 23 | 268 984,28 € | 100 008,52 € | 2 234 522,41 € |
| Année 24 | 280 501,63 € | 88 491,17 € | 1 954 020,78 € |
| Année 25 | 292 512,16 € | 76 480,64 € | 1 661 508,62 € |
| Année 26 | 305 036,95 € | 63 955,85 € | 1 356 471,67 € |
| Année 27 | 318 098,04 € | 50 894,76 € | 1 038 373,63 € |
| Année 28 | 331 718,35 € | 37 274,45 € | 706 655,28 € |
| Année 29 | 345 921,87 € | 23 070,93 € | 360 733,41 € |
| Année 30 | 360 733,41 € | 8 259,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.