Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 328,57 € | 32 328,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 965 € / mois | 92 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 040 € | 6 791 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 200 € | 6 445 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 785,21 € | 233 157,63 € | 6 133 214,79 € |
| Année 2 | 160 690,48 € | 227 252,36 € | 5 972 524,31 € |
| Année 3 | 166 821,03 € | 221 121,81 € | 5 805 703,28 € |
| Année 4 | 173 185,47 € | 214 757,37 € | 5 632 517,81 € |
| Année 5 | 179 792,72 € | 208 150,12 € | 5 452 725,09 € |
| Année 6 | 186 652,04 € | 201 290,80 € | 5 266 073,05 € |
| Année 7 | 193 773,07 € | 194 169,77 € | 5 072 299,98 € |
| Année 8 | 201 165,75 € | 186 777,09 € | 4 871 134,23 € |
| Année 9 | 208 840,50 € | 179 102,34 € | 4 662 293,73 € |
| Année 10 | 216 808,01 € | 171 134,83 € | 4 445 485,72 € |
| Année 11 | 225 079,52 € | 162 863,32 € | 4 220 406,20 € |
| Année 12 | 233 666,60 € | 154 276,24 € | 3 986 739,60 € |
| Année 13 | 242 581,27 € | 145 361,57 € | 3 744 158,33 € |
| Année 14 | 251 836,09 € | 136 106,75 € | 3 492 322,24 € |
| Année 15 | 261 443,96 € | 126 498,88 € | 3 230 878,28 € |
| Année 16 | 271 418,38 € | 116 524,46 € | 2 959 459,90 € |
| Année 17 | 281 773,33 € | 106 169,51 € | 2 677 686,57 € |
| Année 18 | 292 523,34 € | 95 419,50 € | 2 385 163,23 € |
| Année 19 | 303 683,49 € | 84 259,35 € | 2 081 479,74 € |
| Année 20 | 315 269,42 € | 72 673,42 € | 1 766 210,32 € |
| Année 21 | 327 297,33 € | 60 645,51 € | 1 438 912,99 € |
| Année 22 | 339 784,17 € | 48 158,67 € | 1 099 128,82 € |
| Année 23 | 352 747,37 € | 35 195,47 € | 746 381,45 € |
| Année 24 | 366 205,15 € | 21 737,69 € | 380 176,30 € |
| Année 25 | 380 176,30 € | 7 766,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 456 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.