Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 814,44 € | 31 814,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 407 € / mois | 90 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 040 € | 6 683 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 700 € | 6 342 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 323,64 € | 229 449,64 € | 6 035 676,36 € |
| Année 2 | 158 134,98 € | 223 638,30 € | 5 877 541,38 € |
| Année 3 | 164 168,03 € | 217 605,25 € | 5 713 373,35 € |
| Année 4 | 170 431,25 € | 211 342,03 € | 5 542 942,10 € |
| Année 5 | 176 933,45 € | 204 839,83 € | 5 366 008,65 € |
| Année 6 | 183 683,69 € | 198 089,59 € | 5 182 324,96 € |
| Année 7 | 190 691,44 € | 191 081,84 € | 4 991 633,52 € |
| Année 8 | 197 966,57 € | 183 806,71 € | 4 793 666,95 € |
| Année 9 | 205 519,26 € | 176 254,02 € | 4 588 147,69 € |
| Année 10 | 213 360,07 € | 168 413,21 € | 4 374 787,62 € |
| Année 11 | 221 500,02 € | 160 273,26 € | 4 153 287,60 € |
| Année 12 | 229 950,54 € | 151 822,74 € | 3 923 337,06 € |
| Année 13 | 238 723,46 € | 143 049,82 € | 3 684 613,60 € |
| Année 14 | 247 831,06 € | 133 942,22 € | 3 436 782,54 € |
| Année 15 | 257 286,15 € | 124 487,13 € | 3 179 496,39 € |
| Année 16 | 267 101,94 € | 114 671,34 € | 2 912 394,45 € |
| Année 17 | 277 292,25 € | 104 481,03 € | 2 635 102,20 € |
| Année 18 | 287 871,29 € | 93 901,99 € | 2 347 230,91 € |
| Année 19 | 298 853,94 € | 82 919,34 € | 2 048 376,97 € |
| Année 20 | 310 255,62 € | 71 517,66 € | 1 738 121,35 € |
| Année 21 | 322 092,25 € | 59 681,03 € | 1 416 029,10 € |
| Année 22 | 334 380,50 € | 47 392,78 € | 1 081 648,60 € |
| Année 23 | 347 137,55 € | 34 635,73 € | 734 511,05 € |
| Année 24 | 360 381,30 € | 21 391,98 € | 374 129,75 € |
| Année 25 | 374 129,75 € | 7 642,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 188 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 898 €.