Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 260,38 € | 30 260,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 698 € / mois | 86 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 040 € | 6 683 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 700 € | 6 342 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 239,08 € | 257 885,48 € | 6 082 760,92 € |
| Année 2 | 109 745,21 € | 253 379,35 € | 5 973 015,71 € |
| Année 3 | 114 444,27 € | 248 680,29 € | 5 858 571,44 € |
| Année 4 | 119 344,54 € | 243 780,02 € | 5 739 226,90 € |
| Année 5 | 124 454,66 € | 238 669,90 € | 5 614 772,24 € |
| Année 6 | 129 783,54 € | 233 341,02 € | 5 484 988,70 € |
| Année 7 | 135 340,62 € | 227 783,94 € | 5 349 648,08 € |
| Année 8 | 141 135,62 € | 221 988,94 € | 5 208 512,46 € |
| Année 9 | 147 178,79 € | 215 945,77 € | 5 061 333,67 € |
| Année 10 | 153 480,68 € | 209 643,88 € | 4 907 852,99 € |
| Année 11 | 160 052,41 € | 203 072,15 € | 4 747 800,58 € |
| Année 12 | 166 905,56 € | 196 219,00 € | 4 580 895,02 € |
| Année 13 | 174 052,11 € | 189 072,45 € | 4 406 842,91 € |
| Année 14 | 181 504,66 € | 181 619,90 € | 4 225 338,25 € |
| Année 15 | 189 276,35 € | 173 848,21 € | 4 036 061,90 € |
| Année 16 | 197 380,77 € | 165 743,79 € | 3 838 681,13 € |
| Année 17 | 205 832,23 € | 157 292,33 € | 3 632 848,90 € |
| Année 18 | 214 645,55 € | 148 479,01 € | 3 418 203,35 € |
| Année 19 | 223 836,26 € | 139 288,30 € | 3 194 367,09 € |
| Année 20 | 233 420,48 € | 129 704,08 € | 2 960 946,61 € |
| Année 21 | 243 415,08 € | 119 709,48 € | 2 717 531,53 € |
| Année 22 | 253 837,62 € | 109 286,94 € | 2 463 693,91 € |
| Année 23 | 264 706,44 € | 98 418,12 € | 2 198 987,47 € |
| Année 24 | 276 040,66 € | 87 083,90 € | 1 922 946,81 € |
| Année 25 | 287 860,15 € | 75 264,41 € | 1 635 086,66 € |
| Année 26 | 300 185,76 € | 62 938,80 € | 1 334 900,90 € |
| Année 27 | 313 039,12 € | 50 085,44 € | 1 021 861,78 € |
| Année 28 | 326 442,82 € | 36 681,74 € | 695 418,96 € |
| Année 29 | 340 420,45 € | 22 704,11 € | 354 998,51 € |
| Année 30 | 354 998,51 € | 8 127,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 188 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.