Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 015,87 € | 30 015,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 957 € / mois | 85 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 040 € | 6 629 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 450 € | 6 291 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 388,72 € | 255 801,72 € | 6 033 611,28 € |
| Année 2 | 108 858,42 € | 251 332,02 € | 5 924 752,86 € |
| Année 3 | 113 519,52 € | 246 670,92 € | 5 811 233,34 € |
| Année 4 | 118 380,21 € | 241 810,23 € | 5 692 853,13 € |
| Année 5 | 123 448,99 € | 236 741,45 € | 5 569 404,14 € |
| Année 6 | 128 734,85 € | 231 455,59 € | 5 440 669,29 € |
| Année 7 | 134 247,03 € | 225 943,41 € | 5 306 422,26 € |
| Année 8 | 139 995,22 € | 220 195,22 € | 5 166 427,04 € |
| Année 9 | 145 989,53 € | 214 200,91 € | 5 020 437,51 € |
| Année 10 | 152 240,51 € | 207 949,93 € | 4 868 197,00 € |
| Année 11 | 158 759,15 € | 201 431,29 € | 4 709 437,85 € |
| Année 12 | 165 556,90 € | 194 633,54 € | 4 543 880,95 € |
| Année 13 | 172 645,73 € | 187 544,71 € | 4 371 235,22 € |
| Année 14 | 180 038,04 € | 180 152,40 € | 4 191 197,18 € |
| Année 15 | 187 746,90 € | 172 443,54 € | 4 003 450,28 € |
| Année 16 | 195 785,89 € | 164 404,55 € | 3 807 664,39 € |
| Année 17 | 204 169,03 € | 156 021,41 € | 3 603 495,36 € |
| Année 18 | 212 911,16 € | 147 279,28 € | 3 390 584,20 € |
| Année 19 | 222 027,59 € | 138 162,85 € | 3 168 556,61 € |
| Année 20 | 231 534,35 € | 128 656,09 € | 2 937 022,26 € |
| Année 21 | 241 448,20 € | 118 742,24 € | 2 695 574,06 € |
| Année 22 | 251 786,53 € | 108 403,91 € | 2 443 787,53 € |
| Année 23 | 262 567,52 € | 97 622,92 € | 2 181 220,01 € |
| Année 24 | 273 810,16 € | 86 380,28 € | 1 907 409,85 € |
| Année 25 | 285 534,14 € | 74 656,30 € | 1 621 875,71 € |
| Année 26 | 297 760,14 € | 62 430,30 € | 1 324 115,57 € |
| Année 27 | 310 509,65 € | 49 680,79 € | 1 013 605,92 € |
| Année 28 | 323 805,06 € | 36 385,38 € | 689 800,86 € |
| Année 29 | 337 669,75 € | 22 520,69 € | 352 131,11 € |
| Année 30 | 352 131,11 € | 8 062,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 138 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 450 € (2,5%).