Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 504,89 € | 30 504,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 439 € / mois | 87 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 040 € | 6 737 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 950 € | 6 393 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 089,44 € | 259 969,24 € | 6 131 910,56 € |
| Année 2 | 110 631,97 € | 255 426,71 € | 6 021 278,59 € |
| Année 3 | 115 369,02 € | 250 689,66 € | 5 905 909,57 € |
| Année 4 | 120 308,91 € | 245 749,77 € | 5 785 600,66 € |
| Année 5 | 125 460,30 € | 240 598,38 € | 5 660 140,36 € |
| Année 6 | 130 832,25 € | 235 226,43 € | 5 529 308,11 € |
| Année 7 | 136 434,22 € | 229 624,46 € | 5 392 873,89 € |
| Année 8 | 142 276,05 € | 223 782,63 € | 5 250 597,84 € |
| Année 9 | 148 368,04 € | 217 690,64 € | 5 102 229,80 € |
| Année 10 | 154 720,86 € | 211 337,82 € | 4 947 508,94 € |
| Année 11 | 161 345,69 € | 204 712,99 € | 4 786 163,25 € |
| Année 12 | 168 254,20 € | 197 804,48 € | 4 617 909,05 € |
| Année 13 | 175 458,51 € | 190 600,17 € | 4 442 450,54 € |
| Année 14 | 182 971,29 € | 183 087,39 € | 4 259 479,25 € |
| Année 15 | 190 805,76 € | 175 252,92 € | 4 068 673,49 € |
| Année 16 | 198 975,67 € | 167 083,01 € | 3 869 697,82 € |
| Année 17 | 207 495,42 € | 158 563,26 € | 3 662 202,40 € |
| Année 18 | 216 379,96 € | 149 678,72 € | 3 445 822,44 € |
| Année 19 | 225 644,91 € | 140 413,77 € | 3 220 177,53 € |
| Année 20 | 235 306,59 € | 130 752,09 € | 2 984 870,94 € |
| Année 21 | 245 381,95 € | 120 676,73 € | 2 739 488,99 € |
| Année 22 | 255 888,70 € | 110 169,98 € | 2 483 600,29 € |
| Année 23 | 266 845,35 € | 99 213,33 € | 2 216 754,94 € |
| Année 24 | 278 271,15 € | 87 787,53 € | 1 938 483,79 € |
| Année 25 | 290 186,17 € | 75 872,51 € | 1 648 297,62 € |
| Année 26 | 302 611,36 € | 63 447,32 € | 1 345 686,26 € |
| Année 27 | 315 568,57 € | 50 490,11 € | 1 030 117,69 € |
| Année 28 | 329 080,58 € | 36 978,10 € | 701 037,11 € |
| Année 29 | 343 171,15 € | 22 887,53 € | 357 865,96 € |
| Année 30 | 357 865,96 € | 8 193,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 238 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 157 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.