Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 338 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 993,91 € | 30 993,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 921 € / mois | 88 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 040 € | 6 845 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 450 € | 6 496 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 338 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 790,17 € | 264 136,75 € | 6 230 209,83 € |
| Année 2 | 112 405,54 € | 259 521,38 € | 6 117 804,29 € |
| Année 3 | 117 218,50 € | 254 708,42 € | 6 000 585,79 € |
| Année 4 | 122 237,58 € | 249 689,34 € | 5 878 348,21 € |
| Année 5 | 127 471,54 € | 244 455,38 € | 5 750 876,67 € |
| Année 6 | 132 929,62 € | 238 997,30 € | 5 617 947,05 € |
| Année 7 | 138 621,41 € | 233 305,51 € | 5 479 325,64 € |
| Année 8 | 144 556,91 € | 227 370,01 € | 5 334 768,73 € |
| Année 9 | 150 746,54 € | 221 180,38 € | 5 184 022,19 € |
| Année 10 | 157 201,22 € | 214 725,70 € | 5 026 820,97 € |
| Année 11 | 163 932,24 € | 207 994,68 € | 4 862 888,73 € |
| Année 12 | 170 951,51 € | 200 975,41 € | 4 691 937,22 € |
| Année 13 | 178 271,28 € | 193 655,64 € | 4 513 665,94 € |
| Année 14 | 185 904,53 € | 186 022,39 € | 4 327 761,41 € |
| Année 15 | 193 864,59 € | 178 062,33 € | 4 133 896,82 € |
| Année 16 | 202 165,47 € | 169 761,45 € | 3 931 731,35 € |
| Année 17 | 210 821,80 € | 161 105,12 € | 3 720 909,55 € |
| Année 18 | 219 848,76 € | 152 078,16 € | 3 501 060,79 € |
| Année 19 | 229 262,26 € | 142 664,66 € | 3 271 798,53 € |
| Année 20 | 239 078,81 € | 132 848,11 € | 3 032 719,72 € |
| Année 21 | 249 315,68 € | 122 611,24 € | 2 783 404,04 € |
| Année 22 | 259 990,89 € | 111 936,03 € | 2 523 413,15 € |
| Année 23 | 271 123,17 € | 100 803,75 € | 2 252 289,98 € |
| Année 24 | 282 732,13 € | 89 194,79 € | 1 969 557,85 € |
| Année 25 | 294 838,16 € | 77 088,76 € | 1 674 719,69 € |
| Année 26 | 307 462,56 € | 64 464,36 € | 1 367 257,13 € |
| Année 27 | 320 627,47 € | 51 299,45 € | 1 046 629,66 € |
| Année 28 | 334 356,12 € | 37 570,80 € | 712 273,54 € |
| Année 29 | 348 672,55 € | 23 254,37 € | 363 600,99 € |
| Année 30 | 363 600,99 € | 8 324,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 338 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.