Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 346,78 € | 37 346,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 172 € / mois | 106 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 040 € | 6 845 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 450 € | 6 496 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 585,32 € | 229 576,04 € | 6 119 414,68 € |
| Année 2 | 226 766,32 € | 221 395,04 € | 5 892 648,36 € |
| Année 3 | 235 253,52 € | 212 907,84 € | 5 657 394,84 € |
| Année 4 | 244 058,37 € | 204 102,99 € | 5 413 336,47 € |
| Année 5 | 253 192,75 € | 194 968,61 € | 5 160 143,72 € |
| Année 6 | 262 669,02 € | 185 492,34 € | 4 897 474,70 € |
| Année 7 | 272 499,96 € | 175 661,40 € | 4 624 974,74 € |
| Année 8 | 282 698,84 € | 165 462,52 € | 4 342 275,90 € |
| Année 9 | 293 279,43 € | 154 881,93 € | 4 048 996,47 € |
| Année 10 | 304 256,05 € | 143 905,31 € | 3 744 740,42 € |
| Année 11 | 315 643,42 € | 132 517,94 € | 3 429 097,00 € |
| Année 12 | 327 457,04 € | 120 704,32 € | 3 101 639,96 € |
| Année 13 | 339 712,82 € | 108 448,54 € | 2 761 927,14 € |
| Année 14 | 352 427,28 € | 95 734,08 € | 2 409 499,86 € |
| Année 15 | 365 617,60 € | 82 543,76 € | 2 043 882,26 € |
| Année 16 | 379 301,60 € | 68 859,76 € | 1 664 580,66 € |
| Année 17 | 393 497,76 € | 54 663,60 € | 1 271 082,90 € |
| Année 18 | 408 225,23 € | 39 936,13 € | 862 857,67 € |
| Année 19 | 423 503,90 € | 24 657,46 € | 439 353,77 € |
| Année 20 | 439 353,77 € | 8 806,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 338 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.