Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 936,03 € | 37 936,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 958 € / mois | 108 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 040 € | 6 953 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 950 € | 6 598 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 034,08 € | 233 198,28 € | 6 215 965,92 € |
| Année 2 | 230 344,17 € | 224 888,19 € | 5 985 621,75 € |
| Année 3 | 238 965,28 € | 216 267,08 € | 5 746 656,47 € |
| Année 4 | 247 909,06 € | 207 323,30 € | 5 498 747,41 € |
| Année 5 | 257 187,55 € | 198 044,81 € | 5 241 559,86 € |
| Année 6 | 266 813,36 € | 188 419,00 € | 4 974 746,50 € |
| Année 7 | 276 799,40 € | 178 432,96 € | 4 697 947,10 € |
| Année 8 | 287 159,19 € | 168 073,17 € | 4 410 787,91 € |
| Année 9 | 297 906,72 € | 157 325,64 € | 4 112 881,19 € |
| Année 10 | 309 056,51 € | 146 175,85 € | 3 803 824,68 € |
| Année 11 | 320 623,57 € | 134 608,79 € | 3 483 201,11 € |
| Année 12 | 332 623,58 € | 122 608,78 € | 3 150 577,53 € |
| Année 13 | 345 072,72 € | 110 159,64 € | 2 805 504,81 € |
| Année 14 | 357 987,78 € | 97 244,58 € | 2 447 517,03 € |
| Année 15 | 371 386,22 € | 83 846,14 € | 2 076 130,81 € |
| Année 16 | 385 286,11 € | 69 946,25 € | 1 690 844,70 € |
| Année 17 | 399 706,25 € | 55 526,11 € | 1 291 138,45 € |
| Année 18 | 414 666,11 € | 40 566,25 € | 876 472,34 € |
| Année 19 | 430 185,85 € | 25 046,51 € | 446 286,49 € |
| Année 20 | 446 286,49 € | 8 945,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 950 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.