Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 230,66 € | 38 230,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 850 € / mois | 109 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 040 € | 7 007 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 200 € | 6 650 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 758,55 € | 235 009,37 € | 6 264 241,45 € |
| Année 2 | 232 133,18 € | 226 634,74 € | 6 032 108,27 € |
| Année 3 | 240 821,24 € | 217 946,68 € | 5 791 287,03 € |
| Année 4 | 249 834,47 € | 208 933,45 € | 5 541 452,56 € |
| Année 5 | 259 185,05 € | 199 582,87 € | 5 282 267,51 € |
| Année 6 | 268 885,59 € | 189 882,33 € | 5 013 381,92 € |
| Année 7 | 278 949,20 € | 179 818,72 € | 4 734 432,72 € |
| Année 8 | 289 389,45 € | 169 378,47 € | 4 445 043,27 € |
| Année 9 | 300 220,44 € | 158 547,48 € | 4 144 822,83 € |
| Année 10 | 311 456,82 € | 147 311,10 € | 3 833 366,01 € |
| Année 11 | 323 113,73 € | 135 654,19 € | 3 510 252,28 € |
| Année 12 | 335 206,95 € | 123 560,97 € | 3 175 045,33 € |
| Année 13 | 347 752,76 € | 111 015,16 € | 2 827 292,57 € |
| Année 14 | 360 768,14 € | 97 999,78 € | 2 466 524,43 € |
| Année 15 | 374 270,64 € | 84 497,28 € | 2 092 253,79 € |
| Année 16 | 388 278,51 € | 70 489,41 € | 1 703 975,28 € |
| Année 17 | 402 810,66 € | 55 957,26 € | 1 301 164,62 € |
| Année 18 | 417 886,66 € | 40 881,26 € | 883 277,96 € |
| Année 19 | 433 526,94 € | 25 240,98 € | 449 751,02 € |
| Année 20 | 449 751,02 € | 9 015,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 488 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.