Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 819,91 € | 38 819,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 636 € / mois | 110 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 040 € | 7 115 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 700 € | 6 752 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 207,32 € | 238 631,60 € | 6 360 792,68 € |
| Année 2 | 235 711,04 € | 230 127,88 € | 6 125 081,64 € |
| Année 3 | 244 533,01 € | 221 305,91 € | 5 880 548,63 € |
| Année 4 | 253 685,17 € | 212 153,75 € | 5 626 863,46 € |
| Année 5 | 263 179,88 € | 202 659,04 € | 5 363 683,58 € |
| Année 6 | 273 029,94 € | 192 808,98 € | 5 090 653,64 € |
| Année 7 | 283 248,64 € | 182 590,28 € | 4 807 405,00 € |
| Année 8 | 293 849,79 € | 171 989,13 € | 4 513 555,21 € |
| Année 9 | 304 847,74 € | 160 991,18 € | 4 208 707,47 € |
| Année 10 | 316 257,31 € | 149 581,61 € | 3 892 450,16 € |
| Année 11 | 328 093,90 € | 137 745,02 € | 3 564 356,26 € |
| Année 12 | 340 373,48 € | 125 465,44 € | 3 223 982,78 € |
| Année 13 | 353 112,69 € | 112 726,23 € | 2 870 870,09 € |
| Année 14 | 366 328,64 € | 99 510,28 € | 2 504 541,45 € |
| Année 15 | 380 039,26 € | 85 799,66 € | 2 124 502,19 € |
| Année 16 | 394 263,03 € | 71 575,89 € | 1 730 239,16 € |
| Année 17 | 409 019,14 € | 56 819,78 € | 1 321 220,02 € |
| Année 18 | 424 327,54 € | 41 511,38 € | 896 892,48 € |
| Année 19 | 440 208,88 € | 25 630,04 € | 456 683,60 € |
| Année 20 | 456 683,60 € | 9 154,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 588 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.