Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 355,70 € | 47 355,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 502 € / mois | 135 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 040 € | 7 115 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 700 € | 6 752 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 927,02 € | 230 341,38 € | 6 250 072,98 € |
| Année 2 | 350 225,31 € | 218 043,09 € | 5 899 847,67 € |
| Année 3 | 362 971,19 € | 205 297,21 € | 5 536 876,48 € |
| Année 4 | 376 180,87 € | 192 087,53 € | 5 160 695,61 € |
| Année 5 | 389 871,35 € | 178 397,05 € | 4 770 824,26 € |
| Année 6 | 404 060,05 € | 164 208,35 € | 4 366 764,21 € |
| Année 7 | 418 765,12 € | 149 503,28 € | 3 947 999,09 € |
| Année 8 | 434 005,37 € | 134 263,03 € | 3 513 993,72 € |
| Année 9 | 449 800,27 € | 118 468,13 € | 3 064 193,45 € |
| Année 10 | 466 170,00 € | 102 098,40 € | 2 598 023,45 € |
| Année 11 | 483 135,44 € | 85 132,96 € | 2 114 888,01 € |
| Année 12 | 500 718,33 € | 67 550,07 € | 1 614 169,68 € |
| Année 13 | 518 941,12 € | 49 327,28 € | 1 095 228,56 € |
| Année 14 | 537 827,11 € | 30 441,29 € | 557 401,45 € |
| Année 15 | 557 401,45 € | 10 867,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 588 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.