Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 636,89 € | 46 636,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 324 € / mois | 133 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 040 € | 7 007 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 200 € | 6 650 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 797,69 € | 226 844,99 € | 6 155 202,31 € |
| Année 2 | 344 909,30 € | 214 733,38 € | 5 810 293,01 € |
| Année 3 | 357 461,69 € | 202 180,99 € | 5 452 831,32 € |
| Année 4 | 370 470,90 € | 189 171,78 € | 5 082 360,42 € |
| Année 5 | 383 953,54 € | 175 689,14 € | 4 698 406,88 € |
| Année 6 | 397 926,91 € | 161 715,77 € | 4 300 479,97 € |
| Année 7 | 412 408,74 € | 147 233,94 € | 3 888 071,23 € |
| Année 8 | 427 417,70 € | 132 224,98 € | 3 460 653,53 € |
| Année 9 | 442 972,83 € | 116 669,85 € | 3 017 680,70 € |
| Année 10 | 459 094,07 € | 100 548,61 € | 2 558 586,63 € |
| Année 11 | 475 802,00 € | 83 840,68 € | 2 082 784,63 € |
| Année 12 | 493 118,02 € | 66 524,66 € | 1 589 666,61 € |
| Année 13 | 511 064,22 € | 48 578,46 € | 1 078 602,39 € |
| Année 14 | 529 663,50 € | 29 979,18 € | 548 938,89 € |
| Année 15 | 548 938,89 € | 10 702,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 488 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 248 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.