Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 488 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 727,43 € | 31 727,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 144 € / mois | 90 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 040 € | 7 007 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 200 € | 6 650 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 488 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 341,16 € | 270 388,00 € | 6 377 658,84 € |
| Année 2 | 115 065,73 € | 265 663,43 € | 6 262 593,11 € |
| Année 3 | 119 992,61 € | 260 736,55 € | 6 142 600,50 € |
| Année 4 | 125 130,46 € | 255 598,70 € | 6 017 470,04 € |
| Année 5 | 130 488,32 € | 250 240,84 € | 5 886 981,72 € |
| Année 6 | 136 075,54 € | 244 653,62 € | 5 750 906,18 € |
| Année 7 | 141 902,04 € | 238 827,12 € | 5 609 004,14 € |
| Année 8 | 147 978,00 € | 232 751,16 € | 5 461 026,14 € |
| Année 9 | 154 314,12 € | 226 415,04 € | 5 306 712,02 € |
| Année 10 | 160 921,55 € | 219 807,61 € | 5 145 790,47 € |
| Année 11 | 167 811,87 € | 212 917,29 € | 4 977 978,60 € |
| Année 12 | 174 997,25 € | 205 731,91 € | 4 802 981,35 € |
| Année 13 | 182 490,29 € | 198 238,87 € | 4 620 491,06 € |
| Année 14 | 190 304,16 € | 190 425,00 € | 4 430 186,90 € |
| Année 15 | 198 452,61 € | 182 276,55 € | 4 231 734,29 € |
| Année 16 | 206 949,97 € | 173 779,19 € | 4 024 784,32 € |
| Année 17 | 215 811,14 € | 164 918,02 € | 3 808 973,18 € |
| Année 18 | 225 051,75 € | 155 677,41 € | 3 583 921,43 € |
| Année 19 | 234 688,01 € | 146 041,15 € | 3 349 233,42 € |
| Année 20 | 244 736,86 € | 135 992,30 € | 3 104 496,56 € |
| Année 21 | 255 216,03 € | 125 513,13 € | 2 849 280,53 € |
| Année 22 | 266 143,87 € | 114 585,29 € | 2 583 136,66 € |
| Année 23 | 277 539,60 € | 103 189,56 € | 2 305 597,06 € |
| Année 24 | 289 423,30 € | 91 305,86 € | 2 016 173,76 € |
| Année 25 | 301 815,83 € | 78 913,33 € | 1 714 357,93 € |
| Année 26 | 314 738,98 € | 65 990,18 € | 1 399 618,95 € |
| Année 27 | 328 215,48 € | 52 513,68 € | 1 071 403,47 € |
| Année 28 | 342 269,01 € | 38 460,15 € | 729 134,46 € |
| Année 29 | 356 924,30 € | 23 804,86 € | 372 210,16 € |
| Année 30 | 372 210,16 € | 8 522,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 488 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.