Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 216,45 € | 32 216,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 626 € / mois | 92 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 040 € | 7 115 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 700 € | 6 752 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 041,87 € | 274 555,53 € | 6 475 958,13 € |
| Année 2 | 116 839,30 € | 269 758,10 € | 6 359 118,83 € |
| Année 3 | 121 842,11 € | 264 755,29 € | 6 237 276,72 € |
| Année 4 | 127 059,15 € | 259 538,25 € | 6 110 217,57 € |
| Année 5 | 132 499,58 € | 254 097,82 € | 5 977 717,99 € |
| Année 6 | 138 172,94 € | 248 424,46 € | 5 839 545,05 € |
| Année 7 | 144 089,25 € | 242 508,15 € | 5 695 455,80 € |
| Année 8 | 150 258,83 € | 236 338,57 € | 5 545 196,97 € |
| Année 9 | 156 692,65 € | 229 904,75 € | 5 388 504,32 € |
| Année 10 | 163 401,89 € | 223 195,51 € | 5 225 102,43 € |
| Année 11 | 170 398,43 € | 216 198,97 € | 5 054 704,00 € |
| Année 12 | 177 694,56 € | 208 902,84 € | 4 877 009,44 € |
| Année 13 | 185 303,10 € | 201 294,30 € | 4 691 706,34 € |
| Année 14 | 193 237,40 € | 193 360,00 € | 4 498 468,94 € |
| Année 15 | 201 511,44 € | 185 085,96 € | 4 296 957,50 € |
| Année 16 | 210 139,74 € | 176 457,66 € | 4 086 817,76 € |
| Année 17 | 219 137,53 € | 167 459,87 € | 3 867 680,23 € |
| Année 18 | 228 520,56 € | 158 076,84 € | 3 639 159,67 € |
| Année 19 | 238 305,35 € | 148 292,05 € | 3 400 854,32 € |
| Année 20 | 248 509,10 € | 138 088,30 € | 3 152 345,22 € |
| Année 21 | 259 149,76 € | 127 447,64 € | 2 893 195,46 € |
| Année 22 | 270 246,05 € | 116 351,35 € | 2 622 949,41 € |
| Année 23 | 281 817,44 € | 104 779,96 € | 2 341 131,97 € |
| Année 24 | 293 884,32 € | 92 713,08 € | 2 047 247,65 € |
| Année 25 | 306 467,85 € | 80 129,55 € | 1 740 779,80 € |
| Année 26 | 319 590,19 € | 67 007,21 € | 1 421 189,61 € |
| Année 27 | 333 274,40 € | 53 323,00 € | 1 087 915,21 € |
| Année 28 | 347 544,54 € | 39 052,86 € | 740 370,67 € |
| Année 29 | 362 425,71 € | 24 171,69 € | 377 944,96 € |
| Année 30 | 377 944,96 € | 8 653,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 588 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 047 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.