Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 705,47 € | 32 705,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 107 € / mois | 93 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 040 € | 7 223 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 200 € | 6 855 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 742,60 € | 278 723,04 € | 6 574 257,40 € |
| Année 2 | 118 612,84 € | 273 852,80 € | 6 455 644,56 € |
| Année 3 | 123 691,60 € | 268 774,04 € | 6 331 952,96 € |
| Année 4 | 128 987,83 € | 263 477,81 € | 6 202 965,13 € |
| Année 5 | 134 510,84 € | 257 954,80 € | 6 068 454,29 € |
| Année 6 | 140 270,32 € | 252 195,32 € | 5 928 183,97 € |
| Année 7 | 146 276,43 € | 246 189,21 € | 5 781 907,54 € |
| Année 8 | 152 539,68 € | 239 925,96 € | 5 629 367,86 € |
| Année 9 | 159 071,13 € | 233 394,51 € | 5 470 296,73 € |
| Année 10 | 165 882,23 € | 226 583,41 € | 5 304 414,50 € |
| Année 11 | 172 984,99 € | 219 480,65 € | 5 131 429,51 € |
| Année 12 | 180 391,88 € | 212 073,76 € | 4 951 037,63 € |
| Année 13 | 188 115,88 € | 204 349,76 € | 4 762 921,75 € |
| Année 14 | 196 170,62 € | 196 295,02 € | 4 566 751,13 € |
| Année 15 | 204 570,27 € | 187 895,37 € | 4 362 180,86 € |
| Année 16 | 213 329,56 € | 179 136,08 € | 4 148 851,30 € |
| Année 17 | 222 463,90 € | 170 001,74 € | 3 926 387,40 € |
| Année 18 | 231 989,34 € | 160 476,30 € | 3 694 398,06 € |
| Année 19 | 241 922,66 € | 150 542,98 € | 3 452 475,40 € |
| Année 20 | 252 281,32 € | 140 184,32 € | 3 200 194,08 € |
| Année 21 | 263 083,50 € | 129 382,14 € | 2 937 110,58 € |
| Année 22 | 274 348,23 € | 118 117,41 € | 2 662 762,35 € |
| Année 23 | 286 095,27 € | 106 370,37 € | 2 376 667,08 € |
| Année 24 | 298 345,29 € | 94 120,35 € | 2 078 321,79 € |
| Année 25 | 311 119,85 € | 81 345,79 € | 1 767 201,94 € |
| Année 26 | 324 441,36 € | 68 024,28 € | 1 442 760,58 € |
| Année 27 | 338 333,31 € | 54 132,33 € | 1 104 427,27 € |
| Année 28 | 352 820,08 € | 39 645,56 € | 751 607,19 € |
| Année 29 | 367 927,12 € | 24 538,52 € | 383 680,07 € |
| Année 30 | 383 680,07 € | 8 784,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 688 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 256 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 444 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.