Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 074,52 € | 48 074,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 680 € / mois | 137 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 040 € | 7 223 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 200 € | 6 855 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 056,49 € | 233 837,75 € | 6 344 943,51 € |
| Année 2 | 355 541,46 € | 221 352,78 € | 5 989 402,05 € |
| Année 3 | 368 480,79 € | 208 413,45 € | 5 620 921,26 € |
| Année 4 | 381 891,01 € | 195 003,23 € | 5 239 030,25 € |
| Année 5 | 395 789,30 € | 181 104,94 € | 4 843 240,95 € |
| Année 6 | 410 193,35 € | 166 700,89 € | 4 433 047,60 € |
| Année 7 | 425 121,65 € | 151 772,59 € | 4 007 925,95 € |
| Année 8 | 440 593,24 € | 136 301,00 € | 3 567 332,71 € |
| Année 9 | 456 627,87 € | 120 266,37 € | 3 110 704,84 € |
| Année 10 | 473 246,07 € | 103 648,17 € | 2 637 458,77 € |
| Année 11 | 490 469,07 € | 86 425,17 € | 2 146 989,70 € |
| Année 12 | 508 318,84 € | 68 575,40 € | 1 638 670,86 € |
| Année 13 | 526 818,24 € | 50 076,00 € | 1 111 852,62 € |
| Année 14 | 545 990,89 € | 30 903,35 € | 565 861,73 € |
| Année 15 | 565 861,73 € | 11 032,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 688 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 200 € (2,5%).