Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 715,11 € | 47 715,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 591 € / mois | 136 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 040 € | 7 169 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 950 € | 6 803 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 491,76 € | 232 089,56 € | 6 297 508,24 € |
| Année 2 | 352 883,37 € | 219 697,95 € | 5 944 624,87 € |
| Année 3 | 365 725,97 € | 206 855,35 € | 5 578 898,90 € |
| Année 4 | 379 035,94 € | 193 545,38 € | 5 199 862,96 € |
| Année 5 | 392 830,32 € | 179 751,00 € | 4 807 032,64 € |
| Année 6 | 407 126,71 € | 165 454,61 € | 4 399 905,93 € |
| Année 7 | 421 943,37 € | 150 637,95 € | 3 977 962,56 € |
| Année 8 | 437 299,30 € | 135 282,02 € | 3 540 663,26 € |
| Année 9 | 453 214,06 € | 119 367,26 € | 3 087 449,20 € |
| Année 10 | 469 708,01 € | 102 873,31 € | 2 617 741,19 € |
| Année 11 | 486 802,25 € | 85 779,07 € | 2 130 938,94 € |
| Année 12 | 504 518,60 € | 68 062,72 € | 1 626 420,34 € |
| Année 13 | 522 879,71 € | 49 701,61 € | 1 103 540,63 € |
| Année 14 | 541 908,99 € | 30 672,33 € | 561 631,64 € |
| Année 15 | 561 631,64 € | 10 950,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 638 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.