Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 114,53 € | 39 114,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 529 € / mois | 111 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 040 € | 7 169 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 950 € | 6 803 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 931,66 € | 240 442,70 € | 6 409 068,34 € |
| Année 2 | 237 499,91 € | 231 874,45 € | 6 171 568,43 € |
| Année 3 | 246 388,83 € | 222 985,53 € | 5 925 179,60 € |
| Année 4 | 255 610,45 € | 213 763,91 € | 5 669 569,15 € |
| Année 5 | 265 177,19 € | 204 197,17 € | 5 404 391,96 € |
| Année 6 | 275 102,02 € | 194 272,34 € | 5 129 289,94 € |
| Année 7 | 285 398,28 € | 183 976,08 € | 4 843 891,66 € |
| Année 8 | 296 079,90 € | 173 294,46 € | 4 547 811,76 € |
| Année 9 | 307 161,30 € | 162 213,06 € | 4 240 650,46 € |
| Année 10 | 318 657,45 € | 150 716,91 € | 3 921 993,01 € |
| Année 11 | 330 583,85 € | 138 790,51 € | 3 591 409,16 € |
| Année 12 | 342 956,68 € | 126 417,68 € | 3 248 452,48 € |
| Année 13 | 355 792,54 € | 113 581,82 € | 2 892 659,94 € |
| Année 14 | 369 108,82 € | 100 265,54 € | 2 523 551,12 € |
| Année 15 | 382 923,47 € | 86 450,89 € | 2 140 627,65 € |
| Année 16 | 397 255,20 € | 72 119,16 € | 1 743 372,45 € |
| Année 17 | 412 123,28 € | 57 251,08 € | 1 331 249,17 € |
| Année 18 | 427 547,87 € | 41 826,49 € | 903 701,30 € |
| Année 19 | 443 549,72 € | 25 824,64 € | 460 151,58 € |
| Année 20 | 460 151,58 € | 9 223,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 638 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 756 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.