Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 703,79 € | 39 703,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 315 € / mois | 113 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 040 € | 7 277 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 450 € | 6 906 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 380,55 € | 244 064,93 € | 6 505 619,45 € |
| Année 2 | 241 077,89 € | 235 367,59 € | 6 264 541,56 € |
| Année 3 | 250 100,72 € | 226 344,76 € | 6 014 440,84 € |
| Année 4 | 259 461,27 € | 216 984,21 € | 5 754 979,57 € |
| Année 5 | 269 172,18 € | 207 273,30 € | 5 485 807,39 € |
| Année 6 | 279 246,48 € | 197 199,00 € | 5 206 560,91 € |
| Année 7 | 289 697,86 € | 186 747,62 € | 4 916 863,05 € |
| Année 8 | 300 540,41 € | 175 905,07 € | 4 616 322,64 € |
| Année 9 | 311 788,76 € | 164 656,72 € | 4 304 533,88 € |
| Année 10 | 323 458,10 € | 152 987,38 € | 3 981 075,78 € |
| Année 11 | 335 564,18 € | 140 881,30 € | 3 645 511,60 € |
| Année 12 | 348 123,38 € | 128 322,10 € | 3 297 388,22 € |
| Année 13 | 361 152,63 € | 115 292,85 € | 2 936 235,59 € |
| Année 14 | 374 669,50 € | 101 775,98 € | 2 561 566,09 € |
| Année 15 | 388 692,29 € | 87 753,19 € | 2 172 873,80 € |
| Année 16 | 403 239,90 € | 73 205,58 € | 1 769 633,90 € |
| Année 17 | 418 332,01 € | 58 113,47 € | 1 351 301,89 € |
| Année 18 | 433 988,95 € | 42 456,53 € | 917 312,94 € |
| Année 19 | 450 231,89 € | 26 213,59 € | 467 081,05 € |
| Année 20 | 467 081,05 € | 9 362,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 856 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 450 € (2,5%).