Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 642,16 € | 34 642,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 976 € / mois | 98 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 040 € | 7 277 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 450 € | 6 906 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 862,40 € | 249 843,52 € | 6 572 137,60 € |
| Année 2 | 172 190,29 € | 243 515,63 € | 6 399 947,31 € |
| Année 3 | 178 759,55 € | 236 946,37 € | 6 221 187,76 € |
| Année 4 | 185 579,44 € | 230 126,48 € | 6 035 608,32 € |
| Année 5 | 192 659,56 € | 223 046,36 € | 5 842 948,76 € |
| Année 6 | 200 009,78 € | 215 696,14 € | 5 642 938,98 € |
| Année 7 | 207 640,40 € | 208 065,52 € | 5 435 298,58 € |
| Année 8 | 215 562,15 € | 200 143,77 € | 5 219 736,43 € |
| Année 9 | 223 786,12 € | 191 919,80 € | 4 995 950,31 € |
| Année 10 | 232 323,87 € | 183 382,05 € | 4 763 626,44 € |
| Année 11 | 241 187,33 € | 174 518,59 € | 4 522 439,11 € |
| Année 12 | 250 388,92 € | 165 317,00 € | 4 272 050,19 € |
| Année 13 | 259 941,58 € | 155 764,34 € | 4 012 108,61 € |
| Année 14 | 269 858,70 € | 145 847,22 € | 3 742 249,91 € |
| Année 15 | 280 154,15 € | 135 551,77 € | 3 462 095,76 € |
| Année 16 | 290 842,39 € | 124 863,53 € | 3 171 253,37 € |
| Année 17 | 301 938,40 € | 113 767,52 € | 2 869 314,97 € |
| Année 18 | 313 457,74 € | 102 248,18 € | 2 555 857,23 € |
| Année 19 | 325 416,56 € | 90 289,36 € | 2 230 440,67 € |
| Année 20 | 337 831,62 € | 77 874,30 € | 1 892 609,05 € |
| Année 21 | 350 720,35 € | 64 985,57 € | 1 541 888,70 € |
| Année 22 | 364 100,79 € | 51 605,13 € | 1 177 787,91 € |
| Année 23 | 377 991,68 € | 37 714,24 € | 799 796,23 € |
| Année 24 | 392 412,56 € | 23 293,36 € | 407 383,67 € |
| Année 25 | 407 383,67 € | 8 322,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 450 € (2,5%).