Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 899,23 € | 34 899,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 755 € / mois | 99 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 040 € | 7 331 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 700 € | 6 957 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 093,27 € | 251 697,49 € | 6 620 906,73 € |
| Année 2 | 173 468,08 € | 245 322,68 € | 6 447 438,65 € |
| Année 3 | 180 086,11 € | 238 704,65 € | 6 267 352,54 € |
| Année 4 | 186 956,63 € | 231 834,13 € | 6 080 395,91 € |
| Année 5 | 194 089,27 € | 224 701,49 € | 5 886 306,64 € |
| Année 6 | 201 494,04 € | 217 296,72 € | 5 684 812,60 € |
| Année 7 | 209 181,29 € | 209 609,47 € | 5 475 631,31 € |
| Année 8 | 217 161,83 € | 201 628,93 € | 5 258 469,48 € |
| Année 9 | 225 446,82 € | 193 343,94 € | 5 033 022,66 € |
| Année 10 | 234 047,89 € | 184 742,87 € | 4 798 974,77 € |
| Année 11 | 242 977,13 € | 175 813,63 € | 4 555 997,64 € |
| Année 12 | 252 247,05 € | 166 543,71 € | 4 303 750,59 € |
| Année 13 | 261 870,58 € | 156 920,18 € | 4 041 880,01 € |
| Année 14 | 271 861,28 € | 146 929,48 € | 3 770 018,73 € |
| Année 15 | 282 233,12 € | 136 557,64 € | 3 487 785,61 € |
| Année 16 | 293 000,71 € | 125 790,05 € | 3 194 784,90 € |
| Année 17 | 304 179,06 € | 114 611,70 € | 2 890 605,84 € |
| Année 18 | 315 783,89 € | 103 006,87 € | 2 574 821,95 € |
| Année 19 | 327 831,43 € | 90 959,33 € | 2 246 990,52 € |
| Année 20 | 340 338,64 € | 78 452,12 € | 1 906 651,88 € |
| Année 21 | 353 322,99 € | 65 467,77 € | 1 553 328,89 € |
| Année 22 | 366 802,73 € | 51 988,03 € | 1 186 526,16 € |
| Année 23 | 380 796,75 € | 37 994,01 € | 805 729,41 € |
| Année 24 | 395 324,63 € | 23 466,13 € | 410 404,78 € |
| Année 25 | 410 404,78 € | 8 383,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 712 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 456 € pour cette enveloppe de financement.