Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 793,34 € | 48 793,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 859 € / mois | 139 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 040 € | 7 331 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 700 € | 6 957 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 185,96 € | 237 334,12 € | 6 439 814,04 € |
| Année 2 | 360 857,60 € | 224 662,48 € | 6 078 956,44 € |
| Année 3 | 373 990,40 € | 211 529,68 € | 5 704 966,04 € |
| Année 4 | 387 601,15 € | 197 918,93 € | 5 317 364,89 € |
| Année 5 | 401 707,22 € | 183 812,86 € | 4 915 657,67 € |
| Année 6 | 416 326,67 € | 169 193,41 € | 4 499 331,00 € |
| Année 7 | 431 478,18 € | 154 041,90 € | 4 067 852,82 € |
| Année 8 | 447 181,08 € | 138 339,00 € | 3 620 671,74 € |
| Année 9 | 463 455,48 € | 122 064,60 € | 3 157 216,26 € |
| Année 10 | 480 322,16 € | 105 197,92 € | 2 676 894,10 € |
| Année 11 | 497 802,65 € | 87 717,43 € | 2 179 091,45 € |
| Année 12 | 515 919,34 € | 69 600,74 € | 1 663 172,11 € |
| Année 13 | 534 695,35 € | 50 824,73 € | 1 128 476,76 € |
| Année 14 | 554 154,68 € | 31 365,40 € | 574 322,08 € |
| Année 15 | 574 322,08 € | 11 197,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 410 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.