Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 888 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 512,16 € | 49 512,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 037 € / mois | 141 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 040 € | 7 439 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 200 € | 7 060 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 315,41 € | 240 830,51 € | 6 534 684,59 € |
| Année 2 | 366 173,74 € | 227 972,18 € | 6 168 510,85 € |
| Année 3 | 379 500,00 € | 214 645,92 € | 5 789 010,85 € |
| Année 4 | 393 311,27 € | 200 834,65 € | 5 395 699,58 € |
| Année 5 | 407 625,15 € | 186 520,77 € | 4 988 074,43 € |
| Année 6 | 422 459,97 € | 171 685,95 € | 4 565 614,46 € |
| Année 7 | 437 834,68 € | 156 311,24 € | 4 127 779,78 € |
| Année 8 | 453 768,93 € | 140 376,99 € | 3 674 010,85 € |
| Année 9 | 470 283,09 € | 123 862,83 € | 3 203 727,76 € |
| Année 10 | 487 398,24 € | 106 747,68 € | 2 716 329,52 € |
| Année 11 | 505 136,27 € | 89 009,65 € | 2 211 193,25 € |
| Année 12 | 523 519,83 € | 70 626,09 € | 1 687 673,42 € |
| Année 13 | 542 572,46 € | 51 573,46 € | 1 145 100,96 € |
| Année 14 | 562 318,46 € | 31 827,46 € | 582 782,50 € |
| Année 15 | 582 782,50 € | 11 362,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 888 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 463 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.