Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 871,57 € | 49 871,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 126 € / mois | 142 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 040 € | 7 493 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 450 € | 7 111 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 880,14 € | 242 578,70 € | 6 582 119,86 € |
| Année 2 | 368 831,81 € | 229 627,03 € | 6 213 288,05 € |
| Année 3 | 382 254,81 € | 216 204,03 € | 5 831 033,24 € |
| Année 4 | 396 166,30 € | 202 292,54 € | 5 434 866,94 € |
| Année 5 | 410 584,11 € | 187 874,73 € | 5 024 282,83 € |
| Année 6 | 425 526,62 € | 172 932,22 € | 4 598 756,21 € |
| Année 7 | 441 012,95 € | 157 445,89 € | 4 157 743,26 € |
| Année 8 | 457 062,86 € | 141 395,98 € | 3 700 680,40 € |
| Année 9 | 473 696,90 € | 124 761,94 € | 3 226 983,50 € |
| Année 10 | 490 936,30 € | 107 522,54 € | 2 736 047,20 € |
| Année 11 | 508 803,07 € | 89 655,77 € | 2 227 244,13 € |
| Année 12 | 527 320,08 € | 71 138,76 € | 1 699 924,05 € |
| Année 13 | 546 511,02 € | 51 947,82 € | 1 153 413,03 € |
| Année 14 | 566 400,35 € | 32 058,49 € | 587 012,68 € |
| Année 15 | 587 012,68 € | 11 445,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 450 € (2,5%).