Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 988 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 230,97 € | 50 230,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 215 € / mois | 143 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 040 € | 7 547 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 700 € | 7 162 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 444,77 € | 244 326,87 € | 6 629 555,23 € |
| Année 2 | 371 489,75 € | 231 281,89 € | 6 258 065,48 € |
| Année 3 | 385 009,47 € | 217 762,17 € | 5 873 056,01 € |
| Année 4 | 399 021,27 € | 203 750,37 € | 5 474 034,74 € |
| Année 5 | 413 542,94 € | 189 228,70 € | 5 060 491,80 € |
| Année 6 | 428 593,14 € | 174 178,50 € | 4 631 898,66 € |
| Année 7 | 444 191,08 € | 158 580,56 € | 4 187 707,58 € |
| Année 8 | 460 356,64 € | 142 415,00 € | 3 727 350,94 € |
| Année 9 | 477 110,55 € | 125 661,09 € | 3 250 240,39 € |
| Année 10 | 494 474,18 € | 108 297,46 € | 2 755 766,21 € |
| Année 11 | 512 469,70 € | 90 301,94 € | 2 243 296,51 € |
| Année 12 | 531 120,17 € | 71 651,47 € | 1 712 176,34 € |
| Année 13 | 550 449,38 € | 52 322,26 € | 1 161 726,96 € |
| Année 14 | 570 482,07 € | 32 289,57 € | 591 244,89 € |
| Année 15 | 591 244,89 € | 11 527,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 988 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 700 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.