Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 927,49 € | 35 927,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 871 € / mois | 102 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 040 € | 7 547 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 700 € | 7 162 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 016,43 € | 259 113,45 € | 6 815 983,57 € |
| Année 2 | 178 579,05 € | 252 550,83 € | 6 637 404,52 € |
| Année 3 | 185 392,09 € | 245 737,79 € | 6 452 012,43 € |
| Année 4 | 192 465,04 € | 238 664,84 € | 6 259 547,39 € |
| Année 5 | 199 807,83 € | 231 322,05 € | 6 059 739,56 € |
| Année 6 | 207 430,76 € | 223 699,12 € | 5 852 308,80 € |
| Année 7 | 215 344,50 € | 215 785,38 € | 5 636 964,30 € |
| Année 8 | 223 560,20 € | 207 569,68 € | 5 413 404,10 € |
| Année 9 | 232 089,30 € | 199 040,58 € | 5 181 314,80 € |
| Année 10 | 240 943,79 € | 190 186,09 € | 4 940 371,01 € |
| Année 11 | 250 136,12 € | 180 993,76 € | 4 690 234,89 € |
| Année 12 | 259 679,13 € | 171 450,75 € | 4 430 555,76 € |
| Année 13 | 269 586,22 € | 161 543,66 € | 4 160 969,54 € |
| Année 14 | 279 871,30 € | 151 258,58 € | 3 881 098,24 € |
| Année 15 | 290 548,72 € | 140 581,16 € | 3 590 549,52 € |
| Année 16 | 301 633,55 € | 129 496,33 € | 3 288 915,97 € |
| Année 17 | 313 141,27 € | 117 988,61 € | 2 975 774,70 € |
| Année 18 | 325 088,02 € | 106 041,86 € | 2 650 686,68 € |
| Année 19 | 337 490,53 € | 93 639,35 € | 2 313 196,15 € |
| Année 20 | 350 366,24 € | 80 763,64 € | 1 962 829,91 € |
| Année 21 | 363 733,17 € | 67 396,71 € | 1 599 096,74 € |
| Année 22 | 377 610,05 € | 53 519,83 € | 1 221 486,69 € |
| Année 23 | 392 016,37 € | 39 113,51 € | 829 470,32 € |
| Année 24 | 406 972,31 € | 24 157,57 € | 422 498,01 € |
| Année 25 | 422 498,01 € | 8 631,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 988 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.