Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 184,55 € | 36 184,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 650 € / mois | 103 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 040 € | 7 601 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 950 € | 7 213 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 247,14 € | 260 967,46 € | 6 864 752,86 € |
| Année 2 | 179 856,76 € | 254 357,84 € | 6 684 896,10 € |
| Année 3 | 186 718,52 € | 247 496,08 € | 6 498 177,58 € |
| Année 4 | 193 842,08 € | 240 372,52 € | 6 304 335,50 € |
| Année 5 | 201 237,40 € | 232 977,20 € | 6 103 098,10 € |
| Année 6 | 208 914,87 € | 225 299,73 € | 5 894 183,23 € |
| Année 7 | 216 885,25 € | 217 329,35 € | 5 677 297,98 € |
| Année 8 | 225 159,68 € | 209 054,92 € | 5 452 138,30 € |
| Année 9 | 233 749,82 € | 200 464,78 € | 5 218 388,48 € |
| Année 10 | 242 667,69 € | 191 546,91 € | 4 975 720,79 € |
| Année 11 | 251 925,77 € | 182 288,83 € | 4 723 795,02 € |
| Année 12 | 261 537,07 € | 172 677,53 € | 4 462 257,95 € |
| Année 13 | 271 515,04 € | 162 699,56 € | 4 190 742,91 € |
| Année 14 | 281 873,69 € | 152 340,91 € | 3 908 869,22 € |
| Année 15 | 292 627,54 € | 141 587,06 € | 3 616 241,68 € |
| Année 16 | 303 791,66 € | 130 422,94 € | 3 312 450,02 € |
| Année 17 | 315 381,70 € | 118 832,90 € | 2 997 068,32 € |
| Année 18 | 327 413,93 € | 106 800,67 € | 2 669 654,39 € |
| Année 19 | 339 905,19 € | 94 309,41 € | 2 329 749,20 € |
| Année 20 | 352 873,01 € | 81 341,59 € | 1 976 876,19 € |
| Année 21 | 366 335,58 € | 67 879,02 € | 1 610 540,61 € |
| Année 22 | 380 311,74 € | 53 902,86 € | 1 230 228,87 € |
| Année 23 | 394 821,13 € | 39 393,47 € | 835 407,74 € |
| Année 24 | 409 884,08 € | 24 330,52 € | 425 523,66 € |
| Année 25 | 425 523,66 € | 8 692,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 038 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.