Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 417,03 € | 34 417,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 294 € / mois | 98 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 040 € | 7 601 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 950 € | 7 213 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 695,05 € | 293 309,31 € | 6 918 304,95 € |
| Année 2 | 124 820,15 € | 288 184,21 € | 6 793 484,80 € |
| Année 3 | 130 164,68 € | 282 839,68 € | 6 663 320,12 € |
| Année 4 | 135 738,08 € | 277 266,28 € | 6 527 582,04 € |
| Année 5 | 141 550,12 € | 271 454,24 € | 6 386 031,92 € |
| Année 6 | 147 611,03 € | 265 393,33 € | 6 238 420,89 € |
| Année 7 | 153 931,44 € | 259 072,92 € | 6 084 489,45 € |
| Année 8 | 160 522,46 € | 252 481,90 € | 5 923 966,99 € |
| Année 9 | 167 395,73 € | 245 608,63 € | 5 756 571,26 € |
| Année 10 | 174 563,26 € | 238 441,10 € | 5 582 008,00 € |
| Année 11 | 182 037,71 € | 230 966,65 € | 5 399 970,29 € |
| Année 12 | 189 832,20 € | 223 172,16 € | 5 210 138,09 € |
| Année 13 | 197 960,45 € | 215 043,91 € | 5 012 177,64 € |
| Année 14 | 206 436,72 € | 206 567,64 € | 4 805 740,92 € |
| Année 15 | 215 275,94 € | 197 728,42 € | 4 590 464,98 € |
| Année 16 | 224 493,63 € | 188 510,73 € | 4 365 971,35 € |
| Année 17 | 234 105,99 € | 178 898,37 € | 4 131 865,36 € |
| Année 18 | 244 129,95 € | 168 874,41 € | 3 887 735,41 € |
| Année 19 | 254 583,10 € | 158 421,26 € | 3 633 152,31 € |
| Année 20 | 265 483,85 € | 147 520,51 € | 3 367 668,46 € |
| Année 21 | 276 851,33 € | 136 153,03 € | 3 090 817,13 € |
| Année 22 | 288 705,57 € | 124 298,79 € | 2 802 111,56 € |
| Année 23 | 301 067,36 € | 111 937,00 € | 2 501 044,20 € |
| Année 24 | 313 958,44 € | 99 045,92 € | 2 187 085,76 € |
| Année 25 | 327 401,54 € | 85 602,82 € | 1 859 684,22 € |
| Année 26 | 341 420,22 € | 71 584,14 € | 1 518 264,00 € |
| Année 27 | 356 039,14 € | 56 965,22 € | 1 162 224,86 € |
| Année 28 | 371 284,03 € | 41 720,33 € | 790 940,83 € |
| Année 29 | 387 181,66 € | 25 822,70 € | 403 759,17 € |
| Année 30 | 403 759,17 € | 9 244,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 038 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.