Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 906,05 € | 34 906,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 776 € / mois | 99 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 040 € | 7 709 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 450 € | 7 316 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 395,77 € | 297 476,83 € | 7 016 604,23 € |
| Année 2 | 126 593,72 € | 292 278,88 € | 6 890 010,51 € |
| Année 3 | 132 014,19 € | 286 858,41 € | 6 757 996,32 € |
| Année 4 | 137 666,76 € | 281 205,84 € | 6 620 329,56 € |
| Année 5 | 143 561,40 € | 275 311,20 € | 6 476 768,16 € |
| Année 6 | 149 708,40 € | 269 164,20 € | 6 327 059,76 € |
| Année 7 | 156 118,63 € | 262 753,97 € | 6 170 941,13 € |
| Année 8 | 162 803,33 € | 256 069,27 € | 6 008 137,80 € |
| Année 9 | 169 774,22 € | 249 098,38 € | 5 838 363,58 € |
| Année 10 | 177 043,62 € | 241 828,98 € | 5 661 319,96 € |
| Année 11 | 184 624,30 € | 234 248,30 € | 5 476 695,66 € |
| Année 12 | 192 529,53 € | 226 343,07 € | 5 284 166,13 € |
| Année 13 | 200 773,26 € | 218 099,34 € | 5 083 392,87 € |
| Année 14 | 209 369,93 € | 209 502,67 € | 4 874 022,94 € |
| Année 15 | 218 334,76 € | 200 537,84 € | 4 655 688,18 € |
| Année 16 | 227 683,42 € | 191 189,18 € | 4 428 004,76 € |
| Année 17 | 237 432,37 € | 181 440,23 € | 4 190 572,39 € |
| Année 18 | 247 598,75 € | 171 273,85 € | 3 942 973,64 € |
| Année 19 | 258 200,44 € | 160 672,16 € | 3 684 773,20 € |
| Année 20 | 269 256,07 € | 149 616,53 € | 3 415 517,13 € |
| Année 21 | 280 785,08 € | 138 087,52 € | 3 134 732,05 € |
| Année 22 | 292 807,73 € | 126 064,87 € | 2 841 924,32 € |
| Année 23 | 305 345,18 € | 113 527,42 € | 2 536 579,14 € |
| Année 24 | 318 419,44 € | 100 453,16 € | 2 218 159,70 € |
| Année 25 | 332 053,55 € | 86 819,05 € | 1 886 106,15 € |
| Année 26 | 346 271,41 € | 72 601,19 € | 1 539 834,74 € |
| Année 27 | 361 098,08 € | 57 774,52 € | 1 178 736,66 € |
| Année 28 | 376 559,56 € | 42 313,04 € | 802 177,10 € |
| Année 29 | 392 683,07 € | 26 189,53 € | 409 494,03 € |
| Année 30 | 409 494,03 € | 9 375,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.