Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 150,55 € | 35 150,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 517 € / mois | 100 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 040 € | 7 763 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 700 € | 7 367 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 246,02 € | 299 560,58 € | 7 065 753,98 € |
| Année 2 | 127 480,34 € | 294 326,26 € | 6 938 273,64 € |
| Année 3 | 132 938,81 € | 288 867,79 € | 6 805 334,83 € |
| Année 4 | 138 630,98 € | 283 175,62 € | 6 666 703,85 € |
| Année 5 | 144 566,90 € | 277 239,70 € | 6 522 136,95 € |
| Année 6 | 150 756,95 € | 271 049,65 € | 6 371 380,00 € |
| Année 7 | 157 212,08 € | 264 594,52 € | 6 214 167,92 € |
| Année 8 | 163 943,57 € | 257 863,03 € | 6 050 224,35 € |
| Année 9 | 170 963,30 € | 250 843,30 € | 5 879 261,05 € |
| Année 10 | 178 283,61 € | 243 522,99 € | 5 700 977,44 € |
| Année 11 | 185 917,38 € | 235 889,22 € | 5 515 060,06 € |
| Année 12 | 193 877,98 € | 227 928,62 € | 5 321 182,08 € |
| Année 13 | 202 179,45 € | 219 627,15 € | 5 119 002,63 € |
| Année 14 | 210 836,38 € | 210 970,22 € | 4 908 166,25 € |
| Année 15 | 219 863,98 € | 201 942,62 € | 4 688 302,27 € |
| Année 16 | 229 278,09 € | 192 528,51 € | 4 459 024,18 € |
| Année 17 | 239 095,35 € | 182 711,25 € | 4 219 928,83 € |
| Année 18 | 249 332,92 € | 172 473,68 € | 3 970 595,91 € |
| Année 19 | 260 008,84 € | 161 797,76 € | 3 710 587,07 € |
| Année 20 | 271 141,93 € | 150 664,67 € | 3 439 445,14 € |
| Année 21 | 282 751,67 € | 139 054,93 € | 3 156 693,47 € |
| Année 22 | 294 858,54 € | 126 948,06 € | 2 861 834,93 € |
| Année 23 | 307 483,78 € | 114 322,82 € | 2 554 351,15 € |
| Année 24 | 320 649,63 € | 101 156,97 € | 2 233 701,52 € |
| Année 25 | 334 379,21 € | 87 427,39 € | 1 899 322,31 € |
| Année 26 | 348 696,66 € | 73 109,94 € | 1 550 625,65 € |
| Année 27 | 363 627,16 € | 58 179,44 € | 1 186 998,49 € |
| Année 28 | 379 196,94 € | 42 609,66 € | 807 801,55 € |
| Année 29 | 395 433,40 € | 26 373,20 € | 412 368,15 € |
| Année 30 | 412 368,15 € | 9 441,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.