Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 355,42 € | 42 355,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 350 € / mois | 121 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 040 € | 7 763 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 700 € | 7 367 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 900,14 € | 260 364,90 € | 6 940 099,86 € |
| Année 2 | 257 178,34 € | 251 086,70 € | 6 682 921,52 € |
| Année 3 | 266 803,77 € | 241 461,27 € | 6 416 117,75 € |
| Année 4 | 276 789,46 € | 231 475,58 € | 6 139 328,29 € |
| Année 5 | 287 148,88 € | 221 116,16 € | 5 852 179,41 € |
| Année 6 | 297 896,03 € | 210 369,01 € | 5 554 283,38 € |
| Année 7 | 309 045,39 € | 199 219,65 € | 5 245 237,99 € |
| Année 8 | 320 612,04 € | 187 653,00 € | 4 924 625,95 € |
| Année 9 | 332 611,63 € | 175 653,41 € | 4 592 014,32 € |
| Année 10 | 345 060,33 € | 163 204,71 € | 4 246 953,99 € |
| Année 11 | 357 974,94 € | 150 290,10 € | 3 888 979,05 € |
| Année 12 | 371 372,88 € | 136 892,16 € | 3 517 606,17 € |
| Année 13 | 385 272,27 € | 122 992,77 € | 3 132 333,90 € |
| Année 14 | 399 691,92 € | 108 573,12 € | 2 732 641,98 € |
| Année 15 | 414 651,20 € | 93 613,84 € | 2 317 990,78 € |
| Année 16 | 430 170,39 € | 78 094,65 € | 1 887 820,39 € |
| Année 17 | 446 270,41 € | 61 994,63 € | 1 441 549,98 € |
| Année 18 | 462 973,01 € | 45 292,03 € | 978 576,97 € |
| Année 19 | 480 300,72 € | 27 964,32 € | 498 276,25 € |
| Année 20 | 498 276,25 € | 9 988,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.