Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 060,79 € | 42 060,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 457 € / mois | 120 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 040 € | 7 709 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 450 € | 7 316 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 175,70 € | 258 553,78 € | 6 891 824,30 € |
| Année 2 | 255 389,33 € | 249 340,15 € | 6 636 434,97 € |
| Année 3 | 264 947,82 € | 239 781,66 € | 6 371 487,15 € |
| Année 4 | 274 864,05 € | 229 865,43 € | 6 096 623,10 € |
| Année 5 | 285 151,40 € | 219 578,08 € | 5 811 471,70 € |
| Année 6 | 295 823,78 € | 208 905,70 € | 5 515 647,92 € |
| Année 7 | 306 895,60 € | 197 833,88 € | 5 208 752,32 € |
| Année 8 | 318 381,79 € | 186 347,69 € | 4 890 370,53 € |
| Année 9 | 330 297,90 € | 174 431,58 € | 4 560 072,63 € |
| Année 10 | 342 659,98 € | 162 069,50 € | 4 217 412,65 € |
| Année 11 | 355 484,76 € | 149 244,72 € | 3 861 927,89 € |
| Année 12 | 368 789,51 € | 135 939,97 € | 3 493 138,38 € |
| Année 13 | 382 592,22 € | 122 137,26 € | 3 110 546,16 € |
| Année 14 | 396 911,54 € | 107 817,94 € | 2 713 634,62 € |
| Année 15 | 411 766,79 € | 92 962,69 € | 2 301 867,83 € |
| Année 16 | 427 178,02 € | 77 551,46 € | 1 874 689,81 € |
| Année 17 | 443 166,03 € | 61 563,45 € | 1 431 523,78 € |
| Année 18 | 459 752,45 € | 44 977,03 € | 971 771,33 € |
| Année 19 | 476 959,64 € | 27 769,84 € | 494 811,69 € |
| Année 20 | 494 811,69 € | 9 918,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.