Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 698,69 € | 36 698,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 208 € / mois | 104 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 040 € | 7 709 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 450 € | 7 316 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 708,85 € | 264 675,43 € | 6 962 291,15 € |
| Année 2 | 182 412,39 € | 257 971,89 € | 6 779 878,76 € |
| Année 3 | 189 371,64 € | 251 012,64 € | 6 590 507,12 € |
| Année 4 | 196 596,43 € | 243 787,85 € | 6 393 910,69 € |
| Année 5 | 204 096,84 € | 236 287,44 € | 6 189 813,85 € |
| Année 6 | 211 883,38 € | 228 500,90 € | 5 977 930,47 € |
| Année 7 | 219 967,01 € | 220 417,27 € | 5 757 963,46 € |
| Année 8 | 228 359,04 € | 212 025,24 € | 5 529 604,42 € |
| Année 9 | 237 071,23 € | 203 313,05 € | 5 292 533,19 € |
| Année 10 | 246 115,80 € | 194 268,48 € | 5 046 417,39 € |
| Année 11 | 255 505,45 € | 184 878,83 € | 4 790 911,94 € |
| Année 12 | 265 253,31 € | 175 130,97 € | 4 525 658,63 € |
| Année 13 | 275 373,05 € | 165 011,23 € | 4 250 285,58 € |
| Année 14 | 285 878,89 € | 154 505,39 € | 3 964 406,69 € |
| Année 15 | 296 785,55 € | 143 598,73 € | 3 667 621,14 € |
| Année 16 | 308 108,28 € | 132 276,00 € | 3 359 512,86 € |
| Année 17 | 319 863,03 € | 120 521,25 € | 3 039 649,83 € |
| Année 18 | 332 066,21 € | 108 318,07 € | 2 707 583,62 € |
| Année 19 | 344 734,98 € | 95 649,30 € | 2 362 848,64 € |
| Année 20 | 357 887,05 € | 82 497,23 € | 2 004 961,59 € |
| Année 21 | 371 540,92 € | 68 843,36 € | 1 633 420,67 € |
| Année 22 | 385 715,67 € | 54 668,61 € | 1 247 705,00 € |
| Année 23 | 400 431,22 € | 39 953,06 € | 847 273,78 € |
| Année 24 | 415 708,19 € | 24 676,09 € | 431 565,59 € |
| Année 25 | 431 565,59 € | 8 816,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 656 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 853 €.