Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 309,20 € | 51 309,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 482 € / mois | 146 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 040 € | 7 709 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 450 € | 7 316 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 138,97 € | 249 571,43 € | 6 771 861,03 € |
| Année 2 | 379 463,97 € | 236 246,43 € | 6 392 397,06 € |
| Année 3 | 393 273,92 € | 222 436,48 € | 5 999 123,14 € |
| Année 4 | 407 586,43 € | 208 123,97 € | 5 591 536,71 € |
| Année 5 | 422 419,84 € | 193 290,56 € | 5 169 116,87 € |
| Année 6 | 437 793,11 € | 177 917,29 € | 4 731 323,76 € |
| Année 7 | 453 725,85 € | 161 984,55 € | 4 277 597,91 € |
| Année 8 | 470 238,41 € | 145 471,99 € | 3 807 359,50 € |
| Année 9 | 487 351,94 € | 128 358,46 € | 3 320 007,56 € |
| Année 10 | 505 088,29 € | 110 622,11 € | 2 814 919,27 € |
| Année 11 | 523 470,13 € | 92 240,27 € | 2 291 449,14 € |
| Année 12 | 542 520,93 € | 73 189,47 € | 1 748 928,21 € |
| Année 13 | 562 265,06 € | 53 445,34 € | 1 186 663,15 € |
| Année 14 | 582 727,76 € | 32 982,64 € | 603 935,39 € |
| Année 15 | 603 935,39 € | 11 775,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 450 € (2,5%).