Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 238 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 028,02 € | 52 028,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 661 € / mois | 148 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 040 € | 7 817 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 950 € | 7 418 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 268,42 € | 253 067,82 € | 6 866 731,58 € |
| Année 2 | 384 780,10 € | 239 556,14 € | 6 481 951,48 € |
| Année 3 | 398 783,52 € | 225 552,72 € | 6 083 167,96 € |
| Année 4 | 413 296,56 € | 211 039,68 € | 5 669 871,40 € |
| Année 5 | 428 337,78 € | 195 998,46 € | 5 241 533,62 € |
| Année 6 | 443 926,42 € | 180 409,82 € | 4 797 607,20 € |
| Année 7 | 460 082,37 € | 164 253,87 € | 4 337 524,83 € |
| Année 8 | 476 826,30 € | 147 509,94 € | 3 860 698,53 € |
| Année 9 | 494 179,56 € | 130 156,68 € | 3 366 518,97 € |
| Année 10 | 512 164,38 € | 112 171,86 € | 2 854 354,59 € |
| Année 11 | 530 803,76 € | 93 532,48 € | 2 323 550,83 € |
| Année 12 | 550 121,43 € | 74 214,81 € | 1 773 429,40 € |
| Année 13 | 570 142,18 € | 54 194,06 € | 1 203 287,22 € |
| Année 14 | 590 891,52 € | 33 444,72 € | 612 395,70 € |
| Année 15 | 612 395,70 € | 11 940,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 238 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.