Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 668,61 € | 51 668,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 572 € / mois | 147 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 040 € | 7 763 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 700 € | 7 367 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 703,70 € | 251 319,62 € | 6 819 296,30 € |
| Année 2 | 382 122,05 € | 237 901,27 € | 6 437 174,25 € |
| Année 3 | 396 028,73 € | 223 994,59 € | 6 041 145,52 € |
| Année 4 | 410 441,52 € | 209 581,80 € | 5 630 704,00 € |
| Année 5 | 425 378,81 € | 194 644,51 € | 5 205 325,19 € |
| Année 6 | 440 859,77 € | 179 163,55 € | 4 764 465,42 € |
| Année 7 | 456 904,09 € | 163 119,23 € | 4 307 561,33 € |
| Année 8 | 473 532,34 € | 146 490,98 € | 3 834 028,99 € |
| Année 9 | 490 765,75 € | 129 257,57 € | 3 343 263,24 € |
| Année 10 | 508 626,33 € | 111 396,99 € | 2 834 636,91 € |
| Année 11 | 527 136,94 € | 92 886,38 € | 2 307 499,97 € |
| Année 12 | 546 321,17 € | 73 702,15 € | 1 761 178,80 € |
| Année 13 | 566 203,63 € | 53 819,69 € | 1 194 975,17 € |
| Année 14 | 586 809,62 € | 33 213,70 € | 608 165,55 € |
| Année 15 | 608 165,55 € | 11 857,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 625 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.