Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 288 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 387,43 € | 52 387,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 750 € / mois | 149 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 040 € | 7 871 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 200 € | 7 470 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 833,16 € | 254 816,00 € | 6 914 166,84 € |
| Année 2 | 387 438,19 € | 241 210,97 € | 6 526 728,65 € |
| Année 3 | 401 538,31 € | 227 110,85 € | 6 125 190,34 € |
| Année 4 | 416 151,64 € | 212 497,52 € | 5 709 038,70 € |
| Année 5 | 431 296,77 € | 197 352,39 € | 5 277 741,93 € |
| Année 6 | 446 993,07 € | 181 656,09 € | 4 830 748,86 € |
| Année 7 | 463 260,63 € | 165 388,53 € | 4 367 488,23 € |
| Année 8 | 480 120,21 € | 148 528,95 € | 3 887 368,02 € |
| Année 9 | 497 593,39 € | 131 055,77 € | 3 389 774,63 € |
| Année 10 | 515 702,42 € | 112 946,74 € | 2 874 072,21 € |
| Année 11 | 534 470,53 € | 94 178,63 € | 2 339 601,68 € |
| Année 12 | 553 921,67 € | 74 727,49 € | 1 785 680,01 € |
| Année 13 | 574 080,72 € | 54 568,44 € | 1 211 599,29 € |
| Année 14 | 594 973,44 € | 33 675,72 € | 616 625,85 € |
| Année 15 | 616 625,85 € | 12 022,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 288 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 678 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.