Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 955,75 € | 36 955,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 987 € / mois | 105 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 040 € | 7 763 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 700 € | 7 367 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 939,60 € | 266 529,40 € | 7 011 060,40 € |
| Année 2 | 183 690,09 € | 259 778,91 € | 6 827 370,31 € |
| Année 3 | 190 698,08 € | 252 770,92 € | 6 636 672,23 € |
| Année 4 | 197 973,45 € | 245 495,55 € | 6 438 698,78 € |
| Année 5 | 205 526,42 € | 237 942,58 € | 6 233 172,36 € |
| Année 6 | 213 367,51 € | 230 101,49 € | 6 019 804,85 € |
| Année 7 | 221 507,76 € | 221 961,24 € | 5 798 297,09 € |
| Année 8 | 229 958,55 € | 213 510,45 € | 5 568 338,54 € |
| Année 9 | 238 731,76 € | 204 737,24 € | 5 329 606,78 € |
| Année 10 | 247 839,69 € | 195 629,31 € | 5 081 767,09 € |
| Année 11 | 257 295,11 € | 186 173,89 € | 4 824 471,98 € |
| Année 12 | 267 111,24 € | 176 357,76 € | 4 557 360,74 € |
| Année 13 | 277 301,90 € | 166 167,10 € | 4 280 058,84 € |
| Année 14 | 287 881,31 € | 155 587,69 € | 3 992 177,53 € |
| Année 15 | 298 864,38 € | 144 604,62 € | 3 693 313,15 € |
| Année 16 | 310 266,42 € | 133 202,58 € | 3 383 046,73 € |
| Année 17 | 322 103,45 € | 121 365,55 € | 3 060 943,28 € |
| Année 18 | 334 392,14 € | 109 076,86 € | 2 726 551,14 € |
| Année 19 | 347 149,63 € | 96 319,37 € | 2 379 401,51 € |
| Année 20 | 360 393,85 € | 83 075,15 € | 2 019 007,66 € |
| Année 21 | 374 143,33 € | 69 325,67 € | 1 644 864,33 € |
| Année 22 | 388 417,37 € | 55 051,63 € | 1 256 446,96 € |
| Année 23 | 403 236,00 € | 40 233,00 € | 853 210,96 € |
| Année 24 | 418 620,01 € | 24 848,99 € | 434 590,95 € |
| Année 25 | 434 590,95 € | 8 878,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.