Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 088 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 949,79 € | 50 949,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 393 € / mois | 145 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 040 € | 7 655 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 200 € | 7 265 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 574,24 € | 247 823,24 € | 6 724 425,76 € |
| Année 2 | 376 805,89 € | 234 591,59 € | 6 347 619,87 € |
| Année 3 | 390 519,09 € | 220 878,39 € | 5 957 100,78 € |
| Année 4 | 404 731,37 € | 206 666,11 € | 5 552 369,41 € |
| Année 5 | 419 460,88 € | 191 936,60 € | 5 132 908,53 € |
| Année 6 | 434 726,43 € | 176 671,05 € | 4 698 182,10 € |
| Année 7 | 450 547,59 € | 160 849,89 € | 4 247 634,51 € |
| Année 8 | 466 944,50 € | 144 452,98 € | 3 780 690,01 € |
| Année 9 | 483 938,15 € | 127 459,33 € | 3 296 751,86 € |
| Année 10 | 501 550,24 € | 109 847,24 € | 2 795 201,62 € |
| Année 11 | 519 803,33 € | 91 594,15 € | 2 275 398,29 € |
| Année 12 | 538 720,67 € | 72 676,81 € | 1 736 677,62 € |
| Année 13 | 558 326,49 € | 53 070,99 € | 1 178 351,13 € |
| Année 14 | 578 645,83 € | 32 751,65 € | 599 705,30 € |
| Année 15 | 599 705,30 € | 11 692,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 088 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.