Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 471,54 € | 41 471,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 671 € / mois | 118 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 040 € | 7 601 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 950 € | 7 213 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 726,91 € | 254 931,57 € | 6 795 273,09 € |
| Année 2 | 251 811,47 € | 245 847,01 € | 6 543 461,62 € |
| Année 3 | 261 236,05 € | 236 422,43 € | 6 282 225,57 € |
| Année 4 | 271 013,35 € | 226 645,13 € | 6 011 212,22 € |
| Année 5 | 281 156,60 € | 216 501,88 € | 5 730 055,62 € |
| Année 6 | 291 679,45 € | 205 979,03 € | 5 438 376,17 € |
| Année 7 | 302 596,18 € | 195 062,30 € | 5 135 779,99 € |
| Année 8 | 313 921,44 € | 183 737,04 € | 4 821 858,55 € |
| Année 9 | 325 670,63 € | 171 987,85 € | 4 496 187,92 € |
| Année 10 | 337 859,53 € | 159 798,95 € | 4 158 328,39 € |
| Année 11 | 350 504,62 € | 147 153,86 € | 3 807 823,77 € |
| Année 12 | 363 622,98 € | 134 035,50 € | 3 444 200,79 € |
| Année 13 | 377 232,31 € | 120 426,17 € | 3 066 968,48 € |
| Année 14 | 391 351,04 € | 106 307,44 € | 2 675 617,44 € |
| Année 15 | 405 998,15 € | 91 660,33 € | 2 269 619,29 € |
| Année 16 | 421 193,49 € | 76 464,99 € | 1 848 425,80 € |
| Année 17 | 436 957,52 € | 60 700,96 € | 1 411 468,28 € |
| Année 18 | 453 311,59 € | 44 346,89 € | 958 156,69 € |
| Année 19 | 470 277,71 € | 27 380,77 € | 487 878,98 € |
| Année 20 | 487 878,98 € | 9 779,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 038 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 456 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 950 € (2,5%).