Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 882,29 € | 40 882,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 886 € / mois | 116 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 040 € | 7 493 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 450 € | 7 111 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 278,14 € | 251 309,34 € | 6 698 721,86 € |
| Année 2 | 248 233,60 € | 242 353,88 € | 6 450 488,26 € |
| Année 3 | 257 524,28 € | 233 063,20 € | 6 192 963,98 € |
| Année 4 | 267 162,64 € | 223 424,84 € | 5 925 801,34 € |
| Année 5 | 277 161,77 € | 213 425,71 € | 5 648 639,57 € |
| Année 6 | 287 535,14 € | 203 052,34 € | 5 361 104,43 € |
| Année 7 | 298 296,73 € | 192 290,75 € | 5 062 807,70 € |
| Année 8 | 309 461,12 € | 181 126,36 € | 4 753 346,58 € |
| Année 9 | 321 043,34 € | 169 544,14 € | 4 432 303,24 € |
| Année 10 | 333 059,04 € | 157 528,44 € | 4 099 244,20 € |
| Année 11 | 345 524,48 € | 145 063,00 € | 3 753 719,72 € |
| Année 12 | 358 456,44 € | 132 131,04 € | 3 395 263,28 € |
| Année 13 | 371 872,45 € | 118 715,03 € | 3 023 390,83 € |
| Année 14 | 385 790,55 € | 104 796,93 € | 2 637 600,28 € |
| Année 15 | 400 229,56 € | 90 357,92 € | 2 237 370,72 € |
| Année 16 | 415 208,96 € | 75 378,52 € | 1 822 161,76 € |
| Année 17 | 430 749,04 € | 59 838,44 € | 1 391 412,72 € |
| Année 18 | 446 870,72 € | 43 716,76 € | 944 542,00 € |
| Année 19 | 463 595,77 € | 26 991,71 € | 480 946,23 € |
| Année 20 | 480 946,23 € | 9 640,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.