Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 176,91 € | 41 176,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 779 € / mois | 117 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 040 € | 7 547 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 700 € | 7 162 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 002,46 € | 253 120,46 € | 6 746 997,54 € |
| Année 2 | 250 022,48 € | 244 100,44 € | 6 496 975,06 € |
| Année 3 | 259 380,11 € | 234 742,81 € | 6 237 594,95 € |
| Année 4 | 269 087,95 € | 225 034,97 € | 5 968 507,00 € |
| Année 5 | 279 159,10 € | 214 963,82 € | 5 689 347,90 € |
| Année 6 | 289 607,22 € | 204 515,70 € | 5 399 740,68 € |
| Année 7 | 300 446,37 € | 193 676,55 € | 5 099 294,31 € |
| Année 8 | 311 691,18 € | 182 431,74 € | 4 787 603,13 € |
| Année 9 | 323 356,90 € | 170 766,02 € | 4 464 246,23 € |
| Année 10 | 335 459,21 € | 158 663,71 € | 4 128 787,02 € |
| Année 11 | 348 014,47 € | 146 108,45 € | 3 780 772,55 € |
| Année 12 | 361 039,63 € | 133 083,29 € | 3 419 732,92 € |
| Année 13 | 374 552,29 € | 119 570,63 € | 3 045 180,63 € |
| Année 14 | 388 570,69 € | 105 552,23 € | 2 656 609,94 € |
| Année 15 | 403 113,75 € | 91 009,17 € | 2 253 496,19 € |
| Année 16 | 418 201,14 € | 75 921,78 € | 1 835 295,05 € |
| Année 17 | 433 853,17 € | 60 269,75 € | 1 401 441,88 € |
| Année 18 | 450 091,01 € | 44 031,91 € | 951 350,87 € |
| Année 19 | 466 936,61 € | 27 186,31 € | 484 414,26 € |
| Année 20 | 484 414,26 € | 9 710,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 988 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 648 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 700 € (2,5%).