Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 888 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 587,66 € | 40 587,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 993 € / mois | 115 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 040 € | 7 439 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 200 € | 7 060 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 553,68 € | 249 498,24 € | 6 650 446,32 € |
| Année 2 | 246 444,62 € | 240 607,30 € | 6 404 001,70 € |
| Année 3 | 255 668,32 € | 231 383,60 € | 6 148 333,38 € |
| Année 4 | 265 237,27 € | 221 814,65 € | 5 883 096,11 € |
| Année 5 | 275 164,31 € | 211 887,61 € | 5 607 931,80 € |
| Année 6 | 285 462,89 € | 201 589,03 € | 5 322 468,91 € |
| Année 7 | 296 146,94 € | 190 904,98 € | 5 026 321,97 € |
| Année 8 | 307 230,88 € | 179 821,04 € | 4 719 091,09 € |
| Année 9 | 318 729,61 € | 168 322,31 € | 4 400 361,48 € |
| Année 10 | 330 658,72 € | 156 393,20 € | 4 069 702,76 € |
| Année 11 | 343 034,32 € | 144 017,60 € | 3 726 668,44 € |
| Année 12 | 355 873,11 € | 131 178,81 € | 3 370 795,33 € |
| Année 13 | 369 192,39 € | 117 859,53 € | 3 001 602,94 € |
| Année 14 | 383 010,17 € | 104 041,75 € | 2 618 592,77 € |
| Année 15 | 397 345,12 € | 89 706,80 € | 2 221 247,65 € |
| Année 16 | 412 216,60 € | 74 835,32 € | 1 809 031,05 € |
| Année 17 | 427 644,66 € | 59 407,26 € | 1 381 386,39 € |
| Année 18 | 443 650,17 € | 43 401,75 € | 937 736,22 € |
| Année 19 | 460 254,70 € | 26 797,22 € | 477 481,52 € |
| Année 20 | 477 481,52 € | 9 571,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 888 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.