Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 683,50 € | 33 683,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 071 € / mois | 96 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 040 € | 7 439 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 200 € | 7 060 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 143,96 € | 287 058,04 € | 6 770 856,04 € |
| Année 2 | 122 159,81 € | 282 042,19 € | 6 648 696,23 € |
| Année 3 | 127 390,45 € | 276 811,55 € | 6 521 305,78 € |
| Année 4 | 132 845,06 € | 271 356,94 € | 6 388 460,72 € |
| Année 5 | 138 533,22 € | 265 668,78 € | 6 249 927,50 € |
| Année 6 | 144 464,94 € | 259 737,06 € | 6 105 462,56 € |
| Année 7 | 150 650,66 € | 253 551,34 € | 5 954 811,90 € |
| Année 8 | 157 101,21 € | 247 100,79 € | 5 797 710,69 € |
| Année 9 | 163 827,97 € | 240 374,03 € | 5 633 882,72 € |
| Année 10 | 170 842,75 € | 233 359,25 € | 5 463 039,97 € |
| Année 11 | 178 157,91 € | 226 044,09 € | 5 284 882,06 € |
| Année 12 | 185 786,27 € | 218 415,73 € | 5 099 095,79 € |
| Année 13 | 193 741,25 € | 210 460,75 € | 4 905 354,54 € |
| Année 14 | 202 036,87 € | 202 165,13 € | 4 703 317,67 € |
| Année 15 | 210 687,69 € | 193 514,31 € | 4 492 629,98 € |
| Année 16 | 219 708,93 € | 184 493,07 € | 4 272 921,05 € |
| Année 17 | 229 116,43 € | 175 085,57 € | 4 043 804,62 € |
| Année 18 | 238 926,72 € | 165 275,28 € | 3 804 877,90 € |
| Année 19 | 249 157,08 € | 155 044,92 € | 3 555 720,82 € |
| Année 20 | 259 825,51 € | 144 376,49 € | 3 295 895,31 € |
| Année 21 | 270 950,72 € | 133 251,28 € | 3 024 944,59 € |
| Année 22 | 282 552,28 € | 121 649,72 € | 2 742 392,31 € |
| Année 23 | 294 650,61 € | 109 551,39 € | 2 447 741,70 € |
| Année 24 | 307 266,96 € | 96 935,04 € | 2 140 474,74 € |
| Année 25 | 320 423,54 € | 83 778,46 € | 1 820 051,20 € |
| Année 26 | 334 143,41 € | 70 058,59 € | 1 485 907,79 € |
| Année 27 | 348 450,76 € | 55 751,24 € | 1 137 457,03 € |
| Année 28 | 363 370,73 € | 40 831,27 € | 774 086,30 € |
| Année 29 | 378 929,55 € | 25 272,45 € | 395 156,75 € |
| Année 30 | 395 156,75 € | 9 047,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 888 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.