Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 928,01 € | 33 928,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 812 € / mois | 96 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 040 € | 7 493 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 450 € | 7 111 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 994,32 € | 289 141,80 € | 6 820 005,68 € |
| Année 2 | 123 046,59 € | 284 089,53 € | 6 696 959,09 € |
| Année 3 | 128 315,20 € | 278 820,92 € | 6 568 643,89 € |
| Année 4 | 133 809,41 € | 273 326,71 € | 6 434 834,48 € |
| Année 5 | 139 538,85 € | 267 597,27 € | 6 295 295,63 € |
| Année 6 | 145 513,64 € | 261 622,48 € | 6 149 781,99 € |
| Année 7 | 151 744,24 € | 255 391,88 € | 5 998 037,75 € |
| Année 8 | 158 241,64 € | 248 894,48 € | 5 839 796,11 € |
| Année 9 | 165 017,21 € | 242 118,91 € | 5 674 778,90 € |
| Année 10 | 172 082,93 € | 235 053,19 € | 5 502 695,97 € |
| Année 11 | 179 451,16 € | 227 684,96 € | 5 323 244,81 € |
| Année 12 | 187 134,91 € | 220 001,21 € | 5 136 109,90 € |
| Année 13 | 195 147,65 € | 211 988,47 € | 4 940 962,25 € |
| Année 14 | 203 503,49 € | 203 632,63 € | 4 737 458,76 € |
| Année 15 | 212 217,11 € | 194 919,01 € | 4 525 241,65 € |
| Année 16 | 221 303,81 € | 185 832,31 € | 4 303 937,84 € |
| Année 17 | 230 779,61 € | 176 356,51 € | 4 073 158,23 € |
| Année 18 | 240 661,14 € | 166 474,98 € | 3 832 497,09 € |
| Année 19 | 250 965,76 € | 156 170,36 € | 3 581 531,33 € |
| Année 20 | 261 711,61 € | 145 424,51 € | 3 319 819,72 € |
| Année 21 | 272 917,58 € | 134 218,54 € | 3 046 902,14 € |
| Année 22 | 284 603,38 € | 122 532,74 € | 2 762 298,76 € |
| Année 23 | 296 789,51 € | 110 346,61 € | 2 465 509,25 € |
| Année 24 | 309 497,46 € | 97 638,66 € | 2 156 011,79 € |
| Année 25 | 322 749,54 € | 84 386,58 € | 1 833 262,25 € |
| Année 26 | 336 569,01 € | 70 567,11 € | 1 496 693,24 € |
| Année 27 | 350 980,22 € | 56 155,90 € | 1 145 713,02 € |
| Année 28 | 366 008,50 € | 41 127,62 € | 779 704,52 € |
| Année 29 | 381 680,24 € | 25 455,88 € | 398 024,28 € |
| Année 30 | 398 024,28 € | 9 113,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 937 €.